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■□住宅ローン(変動金利・固定金利)の仕組み+α□■

2018年07月19日 18:05   Category : 建築・住宅用語

皆さんこんにちは(*^-^*)

毎日、猛暑日が続き体力が奪われる日が続きますね!!

この猛暑日は来週25日(水)頃まで続くそうです。

水分補給は小まめにエアコンや扇風機で上手に活用し

お過ごし下さい(#^^#)

本日は、住宅ローンの変動金利と固定金利の仕組み+αを

皆さんと一緒に勉強しましょう!!

 

 

 

【住宅ローン(変動金利)と(固定金利)どちらが良いの!?】

 

超低金利時代と言われる昨今、住宅ローンを検討している人にとっては

「固定」にするか「変動」にするかで頭を悩ませていることでしょう。

住宅ローンを組む際に実は重要なのが、下記の金利タイプ選択です。

住宅ローンを組むときの参考にしてもらいたいです。

 

 

(全期間固定型)

 

まず「全期間固定型」は文字通り、当初設定された金利・返済額がローンを

完済するまで固定され、市中金利の動向には全く影響を受けません。

総返済額が分かるため、将来のライフプラン設計もしやすいというメリットがあります。

借入実行時の金利は一番高いですが、金利上昇場面で選択すると上昇前の低い金利のまま

借りられるので、大変有利となります。

 

(変動型)

 

一方「変動型」は、市中金利によって半年ごとに設定しなおすものです。

それに伴って返済額においての元本と利息の割合が変更されます。

月々や賞与時の返済額は5年間変わらないので、急激な金利の上昇があれば、

返済額がほとんど利息部分となる可能性もあるので注意が必要です。

借入実行時の金利が一番低いのがこのタイプです。

 

 

(固定期間選択型)

 

「固定期間選択型」は、上記2つの中間と言えます。

当初に固定金利期間を定め、固定金利期間が到来する度に

以降、同じ固定期間選択型にするか、変動型にするかを借り手が決めるものです。

金利水準は全期間固定型と変動型の中間となります。

固定期間は3年、5年、10年があり、固定期間が長くなるほど金利は高くなります。

名称に「固定」と付いているので勘違いしやすいが、変動金利であることには違いないので、

金利上昇リスクは避けられません。

 

 

【変動金利と固定金利の違いは??】

 

◎変動金利型◎

 

経済状況の変化に伴い、返済途中で随時金利が変わっていくタイプです。

適用金利が見直されるのは年2回です。

4月と10月に改定されるのが一般的です。ただ、返済額は5年ごとに見直されるタイプ

が主流で、金利の変化が支払い額に影響するにはしばらくのタイムラグがあります。

金利が上がると利息の割合が増えて元本が減りにくくなり、金利が下がると総返済額が

少なくなります。

 

『向いている人』

借入金が少なく、手元の資金に余裕がある人

共働き、収入が安定しているなど、家計に余裕がある人

会社の業績が景況に左右される職業についている人

 

資金に余裕があったり借入金が少なかったりする場合、金利が多少上がっても返済できる

変動がおすすめです。

景況と業績が連動する仕事も金利上昇に対応しやすいと言えます。

 

 

◎固定金利型◎

 

 

払い始めからローンを完済するまで、金利が固定されるタイプです。

景況や金利の変化によって返済額が変わることなく、計画的な返済が可能になります。

 

『向いている人』

・家計の負担が大きめの人

・これから教育資金などで家計の負担が増えそうな人

・将来、転職や起業などを考えている人

 

変動金利型だと家計に余裕がない場合、金利が上昇して返済額がアップすると対応しきれなくなる

可能性があります。

それに対して固定金利型なら、これから教育費などの出費が想定される場合も、返済額が計算できます。

また、転職、起業などの不確定要素を抱えている場合も、金利変動リスクを抱えるより

固定を選択する方が無難です。

 

 

【人気!!女性向けの住宅ローンについて】

 

※りそな銀行「凜 Next」


借入金利に0.15%上乗せすれば、乳がんや子宮頸がんなど女性特有の病気になったときローン残高がゼロになります。

ケガや病気で就業不能になったとき、毎月のローン返済額をカバーする保険を無料で付けることが可能です。

 

 

※住信SBIネット銀行「アンジェリーナ」


団体信用生命保険にがん診断給付金特約を無料で付帯可能で、がんと診断されたときに給付金30万円を受け取ることが可能です。

 

 

※東邦銀行「きらら」


産休や育休取得時に最長2年間、元金の返済を据え置くことができます。

がんと診断されたときにローン残高がゼロになる保障特約付き団体信用生命保険に無料で加入可能です。

 

 

※スルガ銀行(スーパーホームローンレディーズ)


通常の金利で、「ハッピーライフサポート」を無料で付帯可能です。

このサービスでは、がんや子宮筋腫の検診、ホームヘルパーやハウスクリーニングの利用、

育児サービスなどの利用時に、年1回1万円を上限に補助を受けられます。

 

 

女性にとって魅力的な特典を売りにした女性向け住宅ローンは数多くリリースされていますが、

こうした特典が本当に必要かどうかをしっかり判断する必要があります。

また、ローンの適用条件が緩和されている女性向け住宅ローンは、一般的な住宅ローンより

金利が高い場合もあるので、複数の住宅ローンを比較検討しながら、自分に最適なものを

選ぶようにしましょう(*’ω’*)

 

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